基础类：
收入证明类：
资产证明类（非必需但加分）：
信用记录类：
真实性验证：
基础筛选：
征信分析：
收入负债评估：
月还款能力 = 月收入 × 警戒线比例（通常50%-70%） 负债收入比 = 总月还款额 ÷ 月收入（通常要求<70%）
大数据风控：
影响额度的关键因素：
利率定价因素：
客户确认合同 → 系统生成借据 → 资金方划款 → 到达中介账户（如有） → 最终到达借款人账户
放款时间：
逾期1-3天 → 短信提醒 → 逾期4-15天 → 电话催收 → 逾期16-30天 → 加强催收、联系紧急联系人 → 逾期31-60天 → 法律催收准备 → 逾期90天以上 → 可能计入坏账、法律诉讼
申请前：
申请时：
借款后：
Q：为什么我的贷款申请被拒？ A：常见原因包括：征信不良、收入不足、负债过高、信息不实、申请太频繁等。
Q：小额贷款会影响房贷吗？ A：会有影响。如果小额贷款过多，银行会认为你负债过高，还款能力不足。
Q：如何选择合适的小额贷款产品？ A：比较利率、期限、还款方式、附加费用，选择正规持牌机构。
Q：提前还款是否划算？ A：需计算提前还款违约金与剩余利息的对比，多数情况下提前还款能节省利息支出。
通过以上全流程解析，我们可以看到小额贷款虽然看似简单，但背后涉及复杂的风控逻辑和严谨的操作流程。无论是借款人还是从业人员，理解这些基础知识都有助于更理性地参与小额信贷活动，保护自身权益，促进健康借贷。
